Vaig perdre la meva assegurança mèdica; ara què?

Empresa

Acomiadar-se o acomiadar-se d’un lloc de treball no només significa perdre el sou, ja que per a molts nord-americans també significa perdre una assegurança mèdica. A partir del 2018, gairebé la meitat de la població nord-americana va rebre una assegurança mèdica patrocinada per l’empresari, segons una enquesta realitzada pel Fundació Kaiser Family . És un problema que es va fer encara més destacat durant la nova pandèmia de coronavirus (COVID-19), quan es va disparar un nombre rècord de persones als Estats Units que van perdre la feina i la seva cobertura al mateix temps.

I sense cobertura d’assegurança mèdica, potser us preguntareu com pagareu despeses mèdiques importants, com ara visites al metge, medicaments amb recepta mèdica i atenció d’urgència. Però hi ha opcions: els plans patrocinats per l’empresari no són l’únic camí cap a la cobertura sanitària.

RELACIONATS: Com obtenir una assegurança mèdica

Ha perdut una assegurança mèdica? Compareu les vostres opcions
Opcions	Pros	Contres	Recursos
Plans COBRA o Federal Marketplace	Ofereix una cobertura contínua després de la pèrdua de feina	Aquests plans solen ser més cars que els plans d’assegurança mèdica de l’empresari	Obteniu més informació sobre COBRA
Medicaid o CHIP	Opcions d'assegurança mèdica més econòmiques	Heu de complir els requisits d’elegibilitat d’ingressos	Obteniu més informació sobre Medicaid
Assegurança a curt termini o gap	Podeu inscriure-us en qualsevol moment	No és tan integral com l’assegurança mèdica a llarg termini	Obteniu més informació sobre l’assegurança mèdica a curt termini
SingleCare	Els cupons són 100% gratuïts, es poden reutilitzar en cada recàrrega i no es requereix cap assegurança	SingleCare ho és no una forma d’assegurança mèdica	Obteniu més informació sobre SingleCare

Vaig perdre la feina. Què faig amb les assegurances mèdiques?

Si recentment heu perdut o deixat la feina, és possible que pugueu ampliar la vostra cobertura actual COBRA (La Llei consolidada de conciliació del pressupost Ommnibus). Aquesta legislació estableix que, si es compleixen certs criteris, l’empresari ha d’estendre el pla de salut grupal fins a 18 mesos després del canvi d’ocupació. En algunes circumstàncies limitades, la cobertura pot durar fins a tres anys.

Hi ha tres criteris principals que s’han de complir perquè una persona pugui optar a l’assegurança mèdica COBRA, segons el Departament de Treball dels Estats Units, Administració de la Seguretat dels Beneficis dels Empleats:

• COBRA ha de cobrir el vostre pla de salut grupal
• S'ha de produir un esdeveniment qualificat (finalització per qualsevol motiu que no sigui mala conducta, abandonament d'un càrrec o reducció d'hores)
• Heu de ser un beneficiari qualificat per a aquest esdeveniment

Els cònjuges i fills a càrrec també poden optar a COBRA, tot i que la llista de criteris difereix. (Podeu veure la llista completa aquí .)

Si compleix els requisits per a una cobertura ampliada sota COBRA, se us proporcionarà un període de temps específic (normalment 60 dies) durant el qual podreu triar la cobertura, retroactiva a la data en què hauria finalitzat la vostra cobertura. Si no elegiu la cobertura COBRA durant aquest temps, no ho podreu fer més endavant.

La cobertura sota COBRA sol ser més cara que l’assegurança a través del vostre lloc de treball, ja que és probable que el vostre empresari ajudi a pagar les primes mensuals. No estan obligats a fer-ho a COBRA. La durada de la cobertura també varia: 18 mesos és el mínim, tot i que es pot estendre fins a 36 mesos, depenent dels esdeveniments qualificats.

La informació sobre com sol·licitar COBRA s’ha d’incloure amb la informació del pla que vau rebre quan va començar la vostra cobertura. És probable que també rebeu correspondència del vostre pla d’assegurances o del vostre empresari sobre els passos següents per a COBRA un cop canviï la vostra situació laboral.

Si decidiu no elegir la cobertura COBRA o no està disponible perquè no compleix tots els criteris, és possible que vulgueu tenir en compte el Market Health Insurance Marketplace (o simplement el Marketplace), on podeu comparar les tarifes de salut privada plans d’assegurança. Una vegada més, voldreu estar al corrent de determinades restriccions horàries en investigar les vostres opcions. A Període especial de matrícula normalment s’estén a algú que ha deixat recentment o ha perdut la feina, però heu de seleccionar un pla dins dels 60 dies anteriors o 60 dies després de perdre la cobertura per feina. Si no, és probable que hagueu d’esperar fins al període d’inscripció obert per obtenir cobertura. Tingueu en compte també que els períodes d’inscripció oberts poden variar, depenent de si el vostre estat té la seva pròpia central o depèn de la central federal. Podeu trobar més informació a healthcare.gov .

RELACIONATS: Com obtenir una assegurança mèdica un cop finalitzada la matrícula oberta

Necessito una assegurança mèdica, però no tinc ingressos

Si no podeu pagar una assegurança mèdica, comproveu si teniu dret a cobrir el pla d’un membre de la família. Per aquells menors de 26 anys , és possible que pugueu unir-vos a un pla de pares, segons el seu pla, encara que no convisqueu amb ells o no en depeneu econòmicament. Per contra, si esteu casat o teniu una parella a llarg termini, és possible que pugueu unir-vos al pla patrocinat per l’empresari del vostre cònjuge o parella. Un matrimoni compta com a esdeveniment vital qualificat , la qual cosa significa que podeu afegir-vos al pla del vostre cònjuge en un termini de 30 dies (o més) des del casament. Si no compliu aquest termini, és probable que hàgiu d’esperar al proper període d’inscripció obert per unir-vos-hi.

Si el pla d’un membre de la família no és una opció, podeu optar a la cobertura de Medicaid o del Programa d’assegurança mèdica infantil (CHIP), dos programes d’assegurança mèdica federals i estatals que ajuden els nord-americans de baixos ingressos a costos mèdics (ja sigui proporcionant una assegurança directament o mitjançant un pla privat). A partir de febrer de 2020, 63,8 milions d’americans estaven coberts per Medicaid. Els costos i la cobertura difereixen d’un estat a un altre (alguns estats, per exemple, proporcionen cobertura a qualsevol adult que tingui ingressos inferiors a un llindar determinat cada mes), de manera que haureu d’investigar els requisits del vostre estat. N’hi ha dues maneres de sol·licitar Medicaid si no compleix els requisits automàtics:

• A través del mercat d'assegurances mèdiques: Si després d'emplenar la sol·licitud, sembla que vostè o algú de la vostra llar pot optar a Medicaid, Marketplace reenviarà la vostra informació a l'agència estatal que administra Medicaid. Durant aquest procés, també podeu optar a l’estalvi (com ara un subsidi de la Llei d’atenció a preus accessibles) en un pla privat basat en els vostres ingressos, que en realitat pot fer econòmicament un pla privat a l’abast.
• Directament a través de la vostra agència estatal Medicaid: Esbrineu com contactar amb els vostres aquí .

RELACIONATS: Canvis a Medicaid el 2020

Com recuperar l’assegurança mèdica

Si necessiteu cobertura immediata, però el període d’inscripció obert encara falta mesos, us recomanem que tingueu en compte un pla d'assegurança mèdica a curt termini com a punt de parada. Les directrius originals aprovades el 2016 estipulaven que les assegurances a curt termini només podien durar tres mesos. Malgrat això, noves normes sota l’administració Trump amplieu aquest període de temps a 364 dies, amb la possibilitat d’una pròrroga nova de fins a 36 mesos.

Per ser clar, l’assegurança a curt termini no ofereix la mateixa cobertura integral que un pla de salut col·lectiu o un pla qualificat segons l’ACA. Per exemple, els plans a curt termini no han de cobrir els costos de recepta, els costos de maternitat o les persones amb condicions preexistents. L’avantatge és que no haureu d’esperar a un període d’inscripció obert i, normalment, la cobertura comença als pocs dies de l’acceptació de la vostra sol·licitud.

Una altra font d’assegurança complementària és l’assegurança gap (assegurança AKA per a la vostra assegurança). Tot i que no es pretén utilitzar com a única cobertura d’una persona, hi ha persones que l’utilitzen així sense assegurar-se. Aquest tipus de pòlissa sol funcionar conjuntament amb la vostra assegurança mèdica principal (un pla de salut grupal o pla ACA) per proporcionar una cobertura addicional. Per exemple, si el vostre pla patrocinat per l’empresari no cobreix el treball dental, és possible que pugueu trobar una assegurança per deficiències que sí.

La cobertura de l’assegurança de bretxa és molt específica i només pot tenir efecte en determinats casos, com ara un atac de cor o un ictus. Les companyies d'assegurances més populars inclouen AIG, Aetna i Aflac, i les primes tenen una mitjana de 30 a 40 dòlars al mes.

L’ideal seria que s’utilitzessin una assegurança a curt termini (i l’assegurança de bretxa com a únic mitjà de cobertura) fins que pugueu optar a la cobertura a llarg termini durant un període de matrícula obert. Tot i que ha superat la inscripció oberta per al 2020, Arriben les dates del 2021 : Marqueu el calendari de l'1 de novembre del 2020 al 15 de desembre del 2020. Tot i que la majoria dels estats compleixen aquestes dates, no ho fan tots, de manera que us recomanem que consulteu les dates de l'estat on viviu. A més, Califòrnia, Colorado, i Washington, DC, han ampliat les seves finestres d'inscripció obertes permanentment. La inscripció a Medicaid també està oberta tot l'any.

Tant si no esteu assegurat com si no teniu una assegurança insuficient, SingleCare us pot ajudar a estalviar diners en medicaments amb recepta. SingleCare és un servei d’estalvi amb recepta gratuït que us pot ajudar a reduir la vostra factura a milers de farmàcies dels Estats Units. Podeu utilitzar la nostra targeta sense assegurança per ajudar-vos a estalviar en el preu en efectiu del medicament.

Per exemple, el 2019, el preu mitjà en efectiu de Fosfat d’oseltamivir (un antiviral conegut amb la seva marca Tamiflu) va costar 136,30 dòlars. Amb la targeta SingleCare, el preu mitjà va baixar a 52,51 dòlars. Descarregueu la targeta SingleCare gratuïta aquí .

LLEGIR SEGÜENT: 5 maneres d’obtenir ajuda amb les factures mèdiques quan no es té assegurança