Què és l’assegurança mèdica a curt termini?

Empresa

Per a aquells que comprin una assegurança mèdica de butxaca, una assegurança mèdica a curt termini sons com una opció atractiva. Al cap i a la fi, hi ha costos més baixos i la cobertura de l’assegurança mèdica s’inicia immediatament. Però quan torneu a retirar la coberta, veureu que no ofereix una cobertura integral; és possible que alguns plans d’assegurança mèdica a curt termini no cobreixin condicions preexistents, atenció mental o medicaments amb recepta. I sovint teniu altres opcions, com ara COBRA o la cobertura segons el pla d’un membre de la família. Llavors, quan és l’assegurança mèdica a curt termini la millor opció?

L’assegurança mèdica a curt termini es va dissenyar inicialment per ser exactament el que sembla: una solució a curt termini per a les persones que necessitaven cobertura sanitària durant un buit laboral per a possibles noves malalties. Originalment, només es podia assegurar amb un pla d’assegurança mèdica temporal durant un màxim de tres mesos. Tanmateix, a l’octubre del 2018 s’ha canviat a 364 dies i es poden renovar els plans fins a 36 mesos. En teoria, algú es podria inscriure en un pla a curt termini, cobrir una mica menys d’un any i després canviar a un altre operador dins del mateix sistema a curt termini.

Tot i això, és important tenir en compte que no tots els estats ofereixen plans de salut a curt termini com a opció. No estan disponibles a 11 estats, inclosos Califòrnia, Colorado, Nova York, Nova Jersey i Massachusetts, ja sigui perquè estan prohibits o perquè les regulacions estrictes signifiquen que les companyies asseguradores han optat per no oferir-les. En altres estats, poden ser molt limitats i les regulacions varien en funció de la forma d’opcions de durada i de les renovacions.

El que cobreixen les pòlisses d’assegurança varia molt entre les asseguradores i els estats, però una cosa que tenen en comú és que no cobreixen les condicions de salut preexistents. A més, sovint no cobreixen tots els beneficis essencials per a la salut requerits per la Llei d’atenció assequible (ACA o Obamacare), que inclouen atenció preventiva, com ara visites rutinàries a metges, atenció a la maternitat i medicaments amb recepta.

Hauria de rebre una assegurança mèdica a curt termini?

Avantatges dels plans de salut a curt termini

En determinades circumstàncies, l’assegurança mèdica a curt termini pot ser molt útil. El major avantatge és el preu; les primes mensuals poden ser una mica més baixes que els plans de salut estàndard. Si sou relativament sa, no preveieu cap canvi important en l’estil de vida (com un embaràs) en un futur proper i estigueu bé amb una cobertura limitada, les assegurances a curt termini poden ser una sòlida xarxa de seguretat i poden incloure altres membres del vostre família.

És útil en determinats escenaris, com ara entre llocs de treball, mentre s’espera que s’iniciï la cobertura de Medicare o si ho fa falta la inscripció oberta a través del vostre empresari o de les plataformes,diu Yuna Rapoport , MD, MPH, oftalmòleg del Manhattan Eye de la ciutat de Nova York.Els avantatges inclouen que és relativament fàcil d’obtenir i que la cobertura pot iniciar-se relativament ràpidament. Normalment són de baix cost i ofereixen una cobertura baixa.

L’assegurança temporal també proporciona flexibilitat, sovint la data d’efectivitat de la cobertura comença en tan sols 24 hores i es pot cancel·lar a voluntat. Pot ser tediós subscriure's a pòlisses d'assegurança mèdica, però amb una cobertura a curt termini, registrar-se també sol ser un procés senzill, amb preguntes sobre sí o no.

RELACIONATS: Canvi d'ocupació? Obteniu més informació sobre la cobertura de COBRA

Inconvenients dels plans de salut a curt termini

Tot i que l’assegurança mèdica a curt termini pot ajudar a salvar de manera econòmica la bretxa de cobertura entre esdeveniments de la vida com ara un nou treball o anar a la universitat, té algunes trampes importants com a solució a llarg termini.

El vostre estat de salut determinarà en gran mesura si l’assegurança mèdica a curt termini és una opció per a vosaltres. Si teniu alguna condició preexistent com l'asma o la diabetis, probablement no podreu ser elegible per cobrir un pla d'assegurança mèdica a curt termini. El mateix passa amb les condicions de salut mental i la psiquiatria. I si resulta que teniu una condició preexistent que desconeixíeu o que vau marcar la casella equivocada en aquest registre ràpid? És possible que no tingueu sort. Els plans mèdics a curt termini no compleixen l'ACA, de manera que l'asseguradora pot revisar les vostres reclamacions mèdiques anteriors (fins i tot abans que us cobrissin) per determinar si teniu una condició preexistent.

A més, molta de la salut bàsica que la gent vol sortir de la seva assegurança mèdica. Els serveis sanitaris, com ara les visites rutinàries al metge i la cobertura de medicaments amb recepta, sovint s’exclouen dels plans a curt termini. És possible que també estigueu limitat per la quantitat que cobreix el vostre pla, ja sigui en un any o en un dia, és a dir, el vostre viatge en ambulància costa 500 dòlars, però la vostra assegurança a curt termini pot tenir un màxim de 300 dòlars en serveis d'emergència. Així, tot i que les primes mensuals poden ser més barates, és possible que acabeu gastant més en despeses de butxaca del que heu pressupostat en cas de necessitar atenció o tenir una emergència.

Depenent de quan caduqui el vostre pla, també podeu trobar-vos sense altres opcions de cobertura. Si el pla a curt termini finalitza fora del període d’inscripció obert a l’ACA, és possible que no sigui apte per al següent, ja que la cobertura a curt termini no es considera una esdeveniment qualificador que permet un període especial de matrícula . Això podria significar un període de temps significatiu en què no teniu cap assegurança mèdica.

Les assegurances a curt termini són una bona idea? Un resum de pros i contres
Pros	Contres
Primes mensuals més econòmiques que els plans estàndard	Els costos de la butxaca poden ser més elevats a causa de la cobertura limitada
Cobertura immediata que podeu cancel·lar en qualsevol moment	Augment del risc de perdre la matrícula oberta
Hi ha disponibles plans individuals i familiars	Normalment no cobreix afeccions preexistents, malalties mentals, cures preventives ni receptes

Com obtenir un pla d'assegurança mèdica a curt termini

Si creieu que un pla d’assegurança mèdica a curt termini i la seva cobertura mínima essencial és la millor opció per a vosaltres, el primer és esbrinar si estan disponibles al vostre estat. Si viviu en els estats següents, no serà una opció a curt termini:

• Califòrnia
• Colorado
• Hawaii
• Massachusetts
• Nova York
• Nova Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Nou Mèxic

Si plans són disponible a la vostra zona, és recomanable prendre nota d’algunes coses: el període de cobertura, ja que alguns estats tenen límits més curts que d’altres; quines seran les vostres primes mensuals; i els detalls del pla de lletra petita.

Costos de l’assegurança mèdica a curt termini

Tot i que, de mitjana, els plans d’assegurança mèdica a curt termini són gairebé Un 224% més barat que els plans d’ACA, és una bona idea fer un balanç de quines cites o renovacions de prescripcions també pugueu tenir. Per exemple, si teniu un metge mèdic anual o reemplaceu regularment una recepta mèdica, voldreu incloure aquests costos sanitaris a mesura que calculeu les despeses totals de la vostra butxaca.

I, per descomptat, l’ús de SingleCare, tant si teniu un pla d’assegurança a curt termini com si heu obtingut la qualificació ACA, us pot ajudar a estalviar receptes.

LLEGIR SEGÜENT: Com obtenir una assegurança mèdica