Principal >> Empresa >> Quina diferència hi ha entre un màxim deduïble i un màxim de la seva butxaca?

Quina diferència hi ha entre un màxim deduïble i un màxim de la seva butxaca?

Quina diferència hi ha entre un màxim deduïble i un màxim de la seva butxaca?Empresa

Acabeu de rebre un procediment mèdic i heu vist la factura: deuen diners. Però no pagueu una quota mensual per l’assegurança mèdica per no haver de pagar factures mèdiques? No exactament.





Cada any, molts assegurats han de gastar una certa quantitat de la seva butxaca en serveis mèdics elegibles abans que el seu pla d'assegurança comenci a pagar res. Un cop arriben a l'import en dòlars, anomenat deduïble, la companyia d'assegurances mèdiques comparteix els costos fins que el prenedor de la pòlissa assoleix el màxim de la seva butxaca, també conegut com l'import que heu de gastar perquè l'assegurança cobreixi tots els costos mèdics elegibles. Seguiu llegint per comprendre les diferències entre tots dos.



Què és una franquícia de l’assegurança mèdica?

Una anual deduïble és la quantitat de diners que heu de gastar en serveis d'atenció mèdica coberts abans que el vostre pla d'assegurança mèdica comenci a cobrir qualsevol dels costos. Això s’afegeix a la prima mensual només per estar al pla. Normalment, les primes més altes es tradueixen en deduïbles més baixes, mentre que les primes més baixes solen significar una deduïble més alta. La majoria dels plans d’assegurança, inclosa l’assegurança mèdica individual i empresarial, tenen una franquícia. No obstant això, alguns plans d’organitzacions de manteniment de la salut (HMO) tenen una franquícia baixa o cap deduïble.

Què és un màxim de la seva butxaca?

Una anual màxim de la seva butxaca és el límit que haurà de pagar el prenedor de l'assegurança pels serveis sanitaris, sense incloure el cost de la prima del pla. Després que el prenedor assoleixi aquesta quantitat (que la deduïble i copagaments , entre altres costos,a continuació, el pla d’assegurança cobrirà totes les despeses sanitàries elegibles d’aquest any.

Deduïble vs. màxim de la seva butxaca

Bàsicament, un deduïble és el cost que paga un assegurat abans que el pla d’assegurança comenci a cobrir qualsevol despesa, mentre que el màxim de la seva butxaca és l’import que un assegurat ha de gastar en despeses mèdiques elegibles mitjançant copagaments, coseguritats o franquícies abans de l’assegurança comença a cobrir totes les despeses cobertes. Per aquest motiu, la deduïble d’un assegurat sempre serà inferior al màxim de la seva butxaca.



Per exemple, una persona pot tenir un deduïble de 2.000 dòlars i un màxim de 5.000 dòlars de la seva butxaca, diu David Belk , MD, l'autor de Cost real de l'assistència sanitària . És possible que rebin atenció mèdica per valor de 10.000 dòlars per exemple, per hospitalització, cirurgia i atenció postoperatòria. Els primers 2.000 dòlars els paga íntegrament el pacient. Després d’això, és possible que el pacient hagi de pagar un copagament fix: 20, 50, 100 dòlars determinat per endavant per la companyia d’assegurances i en funció del servei, o bé un percentatge del pagament total de cada servei cobert, que és una cosegurança.

Una vegada que el total de copagaments i co-assegurances d’aquesta persona més el seu deduïble ha estat de 5.000 dòlars, no deuen més diners aquell any per cap assistència mèdica perquè la seva assegurança cobrirà tots els costos addicionals, explica.

Fins a quin punt poden arribar els màxims de la seva butxaca el 2020?

Tot i que els deduïbles i els màxims de la seva butxaca varien segons el pla, tots els plans que compleixin els estàndards de la Llei d’Atenció a la Salut Assequible (ACA) estableixen un límit anual sobre la quantitat màxima de butxaca. Aquest any, el L'IRS defineix plans de salut altament deduïbles com aquells que tinguin una franquícia d'almenys 1.400 dòlars per a les persones o 2.800 dòlars per a les famílies. Per al 2020 , els màxims de la seva butxaca no poden superar els 6.900 dòlars per a un pla individual i els 13.800 dòlars per a un pla familiar. Els costos incorreguts pels serveis sanitaris fora de la xarxa no compten en aquestes xifres.



La franquícia s’aplica al màxim de la seva butxaca?

En primer lloc, és important entendre com es compleix la franquícia. Els serveis d’atenció preventiva, com ara revisions anuals, sovint es proporcionen sense un cost addicional per al consumidor. Per tant, no contribueixen a assolir la vostra franquícia. Tot i que varia segons el pla, els copagaments per a visites a l'oficina cobertes normalment no compten amb un deduïble, mentre que els medicaments amb recepta podrien comptar amb un deducible per beneficis amb recepta. Els costos d’hospitalització, cirurgia, proves de laboratori, exploracions i alguns dispositius mèdics solen comptar amb deduïbles.

A la xarxa, les despeses de butxaca que s’utilitzen per satisfer la franquícia també s’apliquen al màxim de la seva butxaca.

La prima mensual no s'aplica ni al deduïble ni al màxim de la seva butxaca. Fins i tot si arribeu al màxim de la vostra butxaca, haureu de continuar pagant el cost mensual del vostre pla de salut per continuar cobrant.



Els serveis rebuts de proveïdors fora de la xarxa tampoc no compten per al màxim de la seva butxaca, ni alguns tractaments i medicaments no coberts. Un cop es compleixi el màxim de la seva butxaca, els assegurats no haurien de pagar cap cost (inclosos els copagaments i la cosegurança) per qualsevol assistència mèdica a la xarxa.

Deduïble vs. màxim de la butxaca: què compta?
Comptes No compta
Deduïble
  • Hospitalització
  • Cirurgia
  • Proves de laboratori
  • Exploracions
  • Alguns dispositius mèdics
  • Prescripcions, tot i que poden comptar amb una deduïble independent
  • Serveis fora de xarxa
  • Copagaments
  • Primes mensuals
Límit de butxaca
  • Totes les despeses de butxaca gastades per satisfer la franquícia
  • Copagaments
  • Serveis fora de xarxa
  • Primes mensuals

Com estalviar en costos sanitaris

Teniu un deduïble elevat i / o màxim de la vostra butxaca? Encara hi ha maneres d’estalviar.



  • Si tots els vostres costos mèdics de la vostra butxaca (és a dir, els costos no pagats pel vostre pla de salut) per a l’any determinat combinats representen més del 10% dels vostres ingressos bruts anuals, podríeu assumir deducció de despeses mèdiques en els seus impostos en una part dels vostres costos
  • Configureu un compte d'estalvi sanitari (HSA) , on podeu dipositar diners lliures d’impostos per les despeses sanitàries. A diferència d’un compte d’estalvi flexible (FSA), els fons HSA es transmeten any rere any. Si no utilitzeu tots els diners reservats a la vostra HSA el 2020, els tindreu per al 2021 i més endavant.
  • Estalvieu els costos sanitaris mitjançant l’ús de cupons SingleCare per a medicaments amb recepta. Qualsevol despesa de butxaca utilitzada amb un cupó SingleCare no es comptabilitzarà com a deduïble o màxim de butxaca, però, no obstant això, estalviarà els costos.