Què és un màxim de la seva butxaca?

Empresa sanitària definida

L’assegurança mèdica és complicada, amb diversos termes confusos que poden ser difícils d’entendre. Però conèixer i comprendre els detalls del vostre pla d’assegurança mèdica pot recórrer un llarg camí, sobretot quan es tracta d’estalviar diners. Un d’aquests detalls importants és el màxim de la vostra butxaca.

El màxim de la butxaca del vostre pla d’assegurança mèdica és el límit anual que, com a client, haureu de pagar pels serveis de salut coberts. La quantitat màxima de la vostra butxaca ve determinada per diversos factors, inclosos el cost del pla i la quantitat de persones de la vostra família cobertes pel vostre pla.

El concepte de màxim de la seva butxaca pot semblar confusament similar a altres termes que les companyies d'assegurances us ofereixen, com ara cosegurança , copagament , premium i deduïble . Però les diferències entre elles són importants i poden afectar tant la vostra cobertura sanitària com la vostra cartera.

Aquesta guia conté tot el que necessiteu saber sobre les entrades i sortides dels màxims de la vostra butxaca.

Què importa un màxim de la seva butxaca?

Una vegada que invertiu prou en serveis mèdics per assolir el màxim de butxaca anual, la vostra companyia d'assegurances mèdiques passarà a cobrir tot costos coberts la resta de l'any. Però, quins costos mèdics compten realment per al vostre límit de butxaca? En la majoria dels plans, el màxim de la butxaca inclou els diners gastats en altres components del pla de salut, com ara:

• Deduïbles
• Coassegurança
• Copagaments

El gran cost que no compta amb el vostre total de la vostra butxaca és la prima mensual. Això vol dir que, per molt que tingueu la prima, per mantenir activa l’assegurança mèdica, haureu de continuar pagant-la mensualment, fins i tot després d’haver assolit el màxim de la vostra butxaca.

L’altra categoria que no compta amb el vostre màxim de butxaca són els serveis sanitaris que no estan coberts pel vostre pla d’assegurança, com ara determinats proveïdors fora de la xarxa i alguns tractaments o medicaments no coberts. Despeses de la butxaca dels medicaments amb recepta que pagueu per utilitzar SingleCare els cupons tampoc no compten amb el màxim de la vostra butxaca, tot i que és possible que el vostre proveïdor d’assegurances us pugui reembossar al final de l’any del pla.

Deduïble vs. màxim de la seva butxaca

Si creieu que els màxims de la vostra butxaca semblen similars als deduïbles, no us equivocareu. Però són lleugerament diferents i aquesta diferència és important per entendre d’on provenen les despeses sanitàries.

Ja hem establert que el màxim de la seva butxaca és el lloc on la seva pòlissa d’assegurança limita la major part de la despesa sanitària anual. Després d’assolir aquest import fixat, la vostra asseguradora intervindrà i serà responsable d’altres costos coberts durant la resta de l’any del pla.

El vostre deduïble, en canvi, és l'import dels vostres serveis sanitaris que heu de pagar en la seva totalitat abans que s'iniciïn les mesures de repartiment de costos del pla, com ara la cosegurança. En altres paraules, un cop hàgiu aconseguit la franquícia, l'assegurador començarà a ajudar-vos a pagar els serveis, però és probable que seguiu enganxat a alguns dels costos cosegurança o copagaments. És a dir, fins que no arribeu al màxim de la vostra butxaca. Aleshores, només seràs responsable de pagar la prima mensual, els serveis que no estiguin coberts o alguns avantatges fora de la xarxa.

RELACIONATS: 5 serveis de salut que cal fer després d’haver complert la franquícia

Què passa després que es compleixi un màxim de la seva butxaca?

Ara que ja sabeu què és, com funcionen els màxims de la vostra butxaca? Els màxims de la butxaca us ajuden a protegir-vos de la necessitat de pagar una atenció mèdica cara o inesperada (com ara un viatge a la sala d’emergències) posant un límit al que s’espera que pagueu en un any. Quan la despesa sanitària durant un any del pla creua la quantitat de diners designada per al vostre màxim de butxaca, el vostre pla de salut paga tots els altres costos sanitaris, sempre que aquests costos siguin serveis que cobreix el vostre pla.

Un cop hàgiu assolit el límit màxim de la vostra butxaca, ja no haureu de pagar copagaments ni cosegurança per l'atenció a la xarxa. Alguns exemples d’atenció coberta poden incloure una visita amb el vostre metge d’atenció primària de la xarxa o els costos d’una recepta coberta. Però haurà de pagar per serveis de salut fora de la xarxa que normalment no estan coberts pel vostre pla.

Alguns plans d’assegurances ofereixen una cobertura limitada per a les despeses sanitàries fora de la xarxa i, fins i tot, poden limitar la quantitat que heu de pagar per atenció fora de la xarxa cada any. Aquest límit normalment serà diferent i superior al límit de butxaca a la xarxa. Però molts altres plans no tenen un màxim de la seva butxaca per als serveis fora de xarxa, cosa que significa que l’asseguradora no intervindrà per ajudar a pagar serveis fora de la xarxa, per molt cares que siguin les factures mèdiques. Presteu molta atenció a les opcions de cobertura fora de la xarxa del vostre pla i intenteu mantenir-vos a la xarxa quan sigui possible per aprofitar el màxim de butxaca del vostre pla.

Tots els plans d’assegurança mèdica tenen un màxim de la seva butxaca?

Tots els plans d'assegurança que compleixen les normes de la Llei d'Atenció a l'Assequible (ACA) tenen màxims de la seva butxaca. Per al 2020, els màxims de la butxaca per als plans que compleixin l’ACA no poden ser superiors 8.150 dòlars de plans individuals i 16.300 dòlars per a plans familiars . Per a molts plans, el límit de la seva butxaca serà molt menor, tot i que alguns plans creats abans de l’ACA s’han incorporat amb els seus propis límits. Podeu obtenir més informació sobre els plans als quals podeu optar healthcare.gov .

Els màxims de la seva butxaca per Medicare varien bastant. Per a la tarifa tradicional del servei Medicare (Medicare original), no hi ha límit de la quantitat de diners que pagueu per despeses mèdiques cada any. Si teniu Medicare Original, és possible que pugueu reduir substancialment les vostres despeses de butxaca mitjançant la compra d’un pla Medigap o inscrivint-vos en un benefici públic de baixos ingressos, com ara el Programa d’estalvi de Medicare o Ajuda addicional per a la Part D de Medicare. Però els plans Medicare Advantage, que s’ofereixen a través d’asseguradores privades i que són aprovats per Medicare, han de seguir les mateixes pautes que altres plans que compleixen l’ACA i poden tenir un màxim de la seva butxaca que els plans ACA.

Les despeses de butxaca dels plans de Medicaid varien d’un estat a un altre, però mai no es poden excedir El 5% dels ingressos d’una família .

Trobar estalvis en salut

Tot i que el vostre pla d’assegurança mèdica pot no tenir en compte tots els costos mèdics, n’hi ha d’altres maneres d’estalviar . SingleCare ajuda a eliminar la confusió sobre l’acumulació de despeses oferint preus de prescripció amb descompte. I, tot i que molts medicaments no compten amb el màxim o deduïble de la vostra butxaca, els cupons SingleCare poden fer que els medicaments que necessiteu siguin més assequibles.