Què és una prima d'assegurança mèdica?

Empresa sanitària definida

Una prima d’assegurança mèdica és una quota que pagueu, normalment mensualment, per la vostra cobertura mèdica. Igual que les quotes de membre del club, heu de pagar la prima per accedir a la vostra assegurança mèdica i, tot i així, no cobreu l’assegurança. També hi ha altres costos associats a la vostra assegurança mèdica, inclosa la cosegurança, copagament i deduïble .

Si heu comprat la vostra pòlissa d'assegurança mèdica (per exemple, a través de l'Acordable Care Act o ACA, mercat d'assegurances mèdiques), pagueu la prima a la vostra companyia d'assegurances mèdiques. Si rebeu una assegurança mèdica del vostre empresari, és possible que se us dedueixi la quota de la prima (és a dir, el que el vostre empresari no pagui).

Quant costa una prima d’assegurança mèdica?

Segons la Fundació Família Kaiser, el cost mitjà anual de les primes d'assegurança mèdica per a una sola persona el 2019 era de 7.188 dòlars i 20.576 dòlars per a una família . Això suposa un augment del 4% i del 5%, respectivament, respecte a les xifres del 2018.

El cost de la prima d’assegurança mèdica dependrà de diversos factors, segons el govern federal healthcare.gov . Inclouen:

1. On vius. No és una gran sorpresa aquí, però els que viuen a zones del país on el cost de la vida és elevat poden esperar pagar majors costos d’atenció mèdica, inclosos els costos de l’assegurança mèdica.
2. Edat. Com que solen tenir menys problemes de salut que els adults grans, els joves solen fer un ús menor dels serveis mèdics i, per tant, se'ls cobra una prima més baixa. (No s'aplica als plans patrocinats per l'empresari.)
3. Consum de tabac. Les persones que utilitzen productes del tabac poden cobrar fins a un 50% més per la seva assegurança mèdica que les que no en fan ús. (No s'aplica als plans patrocinats per l'empresari.)
4. Pla individual vs. pla familiar. Un pla familiar cobreix dos o més membres de la família. Afegir un cònjuge i / o fills a un pla de salut augmentarà la prima mensual. Es cobren els inscrits per cada persona coberta pel pla.
5. Mida de l'empresa. Per als plans patrocinats per l’empresari, la mida de l’empresa per a la qual treballeu podria indicar si tenen una prima superior o inferior.
6. Tipus de pla. Generalment, hi ha cinc tipus de plans d’assegurança mèdica a través del mercat ACA: bronze, plata, or, platí i catastròfics. En la majoria dels casos, com més alta sigui la vostra prima amb un d'aquests plans, més baixa serà la vostra deduïble i viceversa.

Dues coses que no haurien d’augmentar els costos de la prima són el vostre sexe i un estat de salut preexistent. Per als plans nous que compleixin l’ACA, és il·legal que un proveïdor d’assegurances cobri a homes i dones diferents preus pel mateix pla. Tampoc no us poden cobrar més per un pla perquè teniu o podríeu haver tingut alguna malaltia com la diabetis o el càncer. L’única excepció seria la dels plans previs a l’ACA.

Què passa si deixo de pagar la prima de la meva assegurança mèdica?

Els costos elevats de l’assegurança mèdica poden provocar fins i tot la pausa econòmicament benestant. I de vegades és difícil racionalitzar la necessitat d’alguna cosa que teòricament podríeu utilitzar (assegurança mèdica) enfront de la necessitat d’alguna cosa immediata, com ara menjar i diners de lloguer.

Però si deixeu de pagar la prima d’assegurança mèdica, la vostra cobertura podria caducar. Això vol dir que no podeu accedir a la vostra cobertura sanitària per a consultes mèdiques o ingressos a l’hospital. Si obteniu la vostra cobertura sanitària a través del mercat d’assegurances mèdiques, és possible que se us concedeixi un període de gràcia, normalment 90 dies, abans que caduqui la vostra cobertura. És important pagar totes les primes que hagis perdut durant aquest període de gràcia o es pot cancel·lar la cobertura de la teva assegurança mèdica i hauries d’esperar al següent període d’inscripció obert per signar una còpia de seguretat. (Tot i això, hi ha uns quants criteris per activar un període especial d’inscripció, com ara tenir un bebè o canviar de feina.)

Si teniu problemes per fer pagaments premium, teniu opcions, tot i que és possible que hàgiu d’esperar al proper període d’inscripció obert per fer canvis. Algunes idees a tenir en compte?

• Canvi de plans. Si teniu un PPO, que us permetrà veure qualsevol metge en qualsevol lloc sense cap derivació, pagareu una prima més alta que si teniu un HMO. Amb un HMO, el vostre metge d’atenció primària coordina tota la vostra atenció mèdica i només podeu veure un altre metge amb derivació o si teniu una emergència.
• Anar amb un pla deduïble més alt. Un deduïble és la quantitat de diners que heu de pagar de la butxaca pels serveis mèdics abans que la vostra assegurança mèdica comenci a recollir la pestanya. En general, els plans amb franquícies més altes solen cobrar primes més baixes.
• Obtenir un subsidi fiscal. Si compreu la vostra pròpia assegurança al mercat de l’assegurança mèdica, podeu optar a la del govern federal Crèdit fiscal premium avançat . Tanmateix, haureu de complir alguns criteris, com ara no ser elegible per a Medicaid o Medicare.
• Programa d’estalvi de Medicare. Si teniu Medicare i teniu problemes per pagar la prima mensual, podeu optar a un programa d’estalvi de Medicare. Els beneficiaris de Medicare poden contactar amb el seu departament local de serveis socials (també conegut com l’oficina de Medicaid) per obtenir més informació.

RELACIONATS: 11 deduccions de despeses mèdiques que podeu reclamar

Com estalviar en receptes amb un pla de salut d'alta qualitat

Tant si la vostra assegurança mèdica té una deduïble elevada com una prima elevada, probablement gastareu molts diners en cobertura sanitària.

I després hi ha el cost dels medicaments amb recepta.

En alguns casos, pagareu un copagament per un medicament. Hi ha diversos nivells de copagament en funció del medicament. En altres casos, el medicament no estarà cobert per cap assegurança (o potser no en teniu) i haureu de pagar el cost total del medicament vosaltres mateixos.

Independentment de tot, paga la pena fer un joc de paraules! targetes de descompte de medicaments com SingleCare. És possible que pugueu obtenir el medicament per menys diners que el copagament o amb una reducció significativa si no teniu cap assegurança o el medicament no està cobert. SingleCare us pot estalviar fins a un 80% de les vostres receptes. Tot el que heu de fer és:

1. Cerqueu la recepta a singlecare.com .
2. Descarregueu-vos (o envieu un missatge de text o per correu electrònic) una targeta de descompte SingleCare.
3. Mostreu la targeta de cupó al farmacèutic quan deixeu la recepta.

És fàcil, gratuït i les targetes de descompte de medicaments SingleCare es poden utilitzar per a tota la família a més de 35.000 farmàcies de tot el país.