Què és una assegurança sanitària catastròfica?

Empresa

La vostra assegurança mèdica, amb el pas del temps, és una cosa mal·leable. Pot canviar per diversos motius, ja sigui que hàgiu iniciat una feina nova o que hàgiu canviat d'estats o que el vostre pla antic s'hagi cancel·lat, per exemple. Però l’inconvenient és que de vegades aquest canvi significa que ja no es pot permetre l’assegurança tradicional. Per sort, hi ha una altra opció per a alguns de nosaltres: l’assegurança sanitària catastròfica.

Què és una assegurança sanitària catastròfica?

Una assegurança de salut catastròfica és unaforma alternativa de salutassegurança que ofereix una cobertura limitada d’atenció preventiva i d’emergència. Generalment pagareu una prima inferior a canvi de deduïbles molt més elevats. Els plans generalment només cobreixen les necessitats bàsiques enumerades anteriorment, de manera que no obtindreu els mateixos avantatges que obtindríeu d’un pla d’assegurança tradicional més complet. Els plans catastròfics són una xarxa de seguretat en cas d’emergència.

La majoria de les persones que busquen cobertura catastròfica ho fan perquè o no poden permetre's la cobertura regular d'un pla mèdic important, no volen cobertura d'un pla mèdic important o no compleixen els requisits per obtenir ajuda governamental com Medicaid o subvencions de l'Affordable Market Act Care.

Amb els plans d’atenció catastròfica, heu de pagar totes les despeses mèdiques fins arribar al vostre deduïble amb un parell d’excepcions —Almenys tres visites al metge d’atenció primària estan cobertes íntegrament, així com la 10 beneficis essencials per a la salut establert per la Llei d’atenció assequible. Aquests inclouen vacunacions, un control anual, determinades proves de càncer, mamografies, serveis d'ambulàncies, embaràs, cirurgia, treball de laboratori i serveis de rehabilitació. Cobreix algunes receptes, però haureu de comprovar el formulari del vostre pla per determinar si en sou.

Llavors, què no està cobert? Bàsicament tota la resta, fins que arribeu al vostre deduïble. Això vol dir que si necessiteu consultar amb un proveïdor d’atenció mèdica per alguna cosa, com ara una infecció lleu o un dit trencat, i ja hàgiu fet servir les vostres tres cites, és probable que pagueu tot de la vostra butxaca. Si heu d’anar a la sala d’emergències, pagareu el cost íntegre fins que compleixi el vostre deduïble. A menys que sigui una d’aquestes tres visites o atencions essencials cobertes, esteu enganxat. Després de conèixer la franquícia, s’inicia la cobertura i tot queda cobert íntegrament.

Els plans de cobertura catastròfica duren un any sencer. Com que la cobertura és tan mínima abans de complir el vostre deduïble, sovint no val la pena per a algú, tret que esperi (o almenys tingui preocupació) que tindrà despeses mèdiques importants aquell any. Dit això, potser seria millor per a vosaltres que no tenir cap assegurança, així que assegureu-vos d'explorar totes les opcions al complet.

Com puc obtenir els requisits per obtenir una assegurança sanitària catastròfica?

Molts adults poden optar a una assegurança sanitària catastròfica, però heu de complir certes condicions.

Edat

Si teniu menys de 30 anys i no voleu o no podeu obtenir Medicaid, podeu optar a un pla catastròfic.

Dificultat

Si teniu més de 30 anys, heu de qualificar per a una exempció de dificultats. Això vol dir que hi ha una circumstància fora del vostre control que us impedeix obtenir un pla mèdic de salut important. Aquí estan 14 escenaris des del Marketplace en què us podríeu qualificar per a una exempció de dificultats:

1. Sensellarisme
2. Desnonament o execució hipotecària
3. Rebre un avís de tancament de la vostra empresa de serveis públics
4. La violència domèstica
5. Mort d'un membre de la família
6. Incendi, inundació o un altre desastre que hagi causat danys substancials a la vostra propietat
7. Fallida
8. Deute substancial per despeses mèdiques
9. Augments inesperats de les despeses perquè sou un cuidador d’un familiar malalt, discapacitat o envellit
10. Un nen com a dependent d’impostos (que no és apte per a la cobertura de Medicaid i CHIP) i una altra persona està obligada per ordre judicial a donar suport mèdic al nen
11. Elegibilitat per obtenir una decisió d’apel·lació per inscriure’s en un pla de salut qualificat (QHP) a través del Marketplace, reduir els costos de les primes mensuals o reduir el cost compartit durant un període de temps en què no estiguéssiu inscrit en un QHP a través del Marketplace.
12. El vostre estat no va ampliar l’elegibilitat per a Medicaid, de manera que no és elegible
13. L'exempció per als plans d'assegurança individualitzats ja no està disponible per al 2017 i posteriors
14. Altres dificultats, no captades per aquestes categories

Quin és el cost mitjà de l’assegurança mèdica catastròfica?

En general, l’assegurança mèdica catastròfica sol ser més costosa de la seva butxaca del que pagaria d’una altra manera, tot i que les primes són més baixes que els principals plans d’assegurança mèdica típics. Aquí teniu el desglossament típic.

• Deduïble : Si obteniu una cobertura catastròfica a través de Marketplace, el vostre deduïble per al 2020 és $ 8,150 . Aquest nombre augmenta cada any. Si esteu comprant cobertura privada, la xifra pot ser més o menys de 6.000 dòlars o fins i tot inferior; consulteu el vostre pla individual per estar segur. La mitjana de franquícies de cobertura privada ara mateix és $ 7,148 .
• Despeses de butxaca : Els costos deduïbles i de butxaca dels plans catastròfics són els mateixos; un cop en coneixeu un, els heu conegut tots dos.
• Primes : Per als plans de salut catastròfics, les primes poden ser de 100 dòlars o menys cada mes. Actualment tenen una mitjana d’uns 170 dòlars. Compareu-ho amb els plans de salut tradicionals, on prima mitjana mensual és d’uns 400 dòlars mensuals per a una persona i 600 dòlars mensuals per a una família de quatre persones.
• Copagament : Els copagaments dels plans de salut catastròfics varien molt d'un pla a un altre, però en general són més elevats del que pagareu amb una assegurança mèdica tradicional.
• Subvenció fiscal : Les assegurances de cobertura catastròfica no són elegibles per a subvencions fiscals per reduir el cost del pla.

L’assegurança de salut catastròfica pot ser una bona opció si sou jove, sa i no voleu pagar els costos d’un pla mèdic important. Però si sou més gran, necessiteu molta atenció mèdica o simplement aneu al metge, potser no sigui la millor opció, i potser ni tan sols podreu qualificar-vos. Assegureu-vos de fer la vostra investigació per veure quina és la millor opció per a vosaltres.

I recordeu que és possible que la cobertura d’una assegurança mèdica catastròfica no inclogui les vostres receptes. Però això no vol dir que hagueu de pagar massa per ells. Cerqueu els vostres medicaments a singlecare.com per veure quant podeu estalviar a la farmàcia.